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<b>第一章</b>　總　　則

<b>第一節</b>　定義及分類

<b>第一條</b>

本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。

根據前項所訂之契約，稱為保險契約。

<b>第二條</b>

本法所稱保險人，指經營保險事業之各種組織，在保險契約成立時，有保險費之請求權；在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償之義務。

<b>第三條</b>

本法所稱要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人。

<b>第四條</b>

本法所稱被保險人，指於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人；要保人亦得為被保險人。

<b>第五條</b>

本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人，要保人或被保險人均得為受益人。

<b>第六條</b>

本法所稱保險業，指依本法組織登記，以經營保險為業之機構。

本法所稱外國保險業，指依外國法律組織登記，並經主管機關許可，在中華民國境內經營保險為業之機構。

<b>第七條</b>

本法所稱保險業負責人，指依公司法或合作社法應負責之人。

<b>第八條</b>

本法所稱保險代理人，指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營業務之人。

<b>第八條</b>之一

本法所稱保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司，從事保險招攬之人。

＊<b>第九條</b>

本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人。

<b>第十條</b>

本法所稱公證人，指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理保險標的之查勘，鑑定及估價與賠款之理算、洽商，而予證明之人。

＊<b>第十一條</b>

本法所定各種準備金，包括責任準備金、未滿期保費準備金、特別準備金、賠款準備金及其他經主管機關規定之準備金。

＊<b>第十二條</b>

本法所稱主管機關為行政院金融監督管理委員會。但保險合作社除其經營之業務，以行政院金融監督管理委員會為主管機關外，其社務以

合作社之主管機關為主管機關。

<b>第十三條</b>

保險分為財產保險及人身保險。

財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。

人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。



<b>第二節</b>　保險利益

<b>第十四條</b>

要保人對於財產上之現有利益，或因財產上之現有利益而生之期待利益，有保險利益。

<b>第十五條</b>

運送人或保管人對於所運送或保管之貨物，以其所負之責任為限，有保險利益。

<b>第十六條</b>

要保人對於左列各人之生命或身體，有保險利益：

一、本人或其家屬。

二、生活費或教育費所仰給之人。

三、債務人。

四、為本人管理財產或利益之人。

<b>第十七條</b>

要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。

<b>第十八條</b>

被保險人死亡或保險標的物所有權移轉時，保險契約除另有訂定外，仍為繼承人或受讓人之利益而存在。

<b>第十九條</b>

合夥人或共有人聯合為被保險人時，其中一人或數人讓與保險利益於他人者，保險契約不因之而失效。

<b>第二十條</b>

凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益。

<b>第三節</b>　保險費

<b>第二十一條</b>

保險費分一次交付，及分期交付兩種。保險契約規定一次交付，或分期交付之<b>第一期保險費，應於契約生效前交付之，但保險契約簽訂時，保險費未能確定者，不在此限。

<b>第二十二條</b>

保險費應由要保人依契約規定交付。信託業依信託契約有交付保險費義務者，保險費應由信託業代為交付之。
要保人為他人利益訂立之保險契約，保險人對於要保人所得為之抗辯，亦得以之對抗受益人。

<b>第二十三條</b>

以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，在危險發生前，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費。

保險契約因<b>第三十七條</b>之情事而無效時，保險人於不知情之時期內，仍取得保險費。

<b>第二十四條</b>

保險契約因<b>第五十一條</b><b>第二項之情事，而保險人不受拘束時，保險人得請求償還費用。其已收受之保險費，無須返還。

保險契約因<b>第五十一條</b><b>第三項之情事而要保人不受拘束時，保險人不得請求保險費及償還費用。其已收受者，應返還之。

保險契約因<b>第六十條</b>或<b>第八十一條</b>之情事而終止，或部份終止時，除保險費非以時間為計算基礎者外，終止後之保險費已交付者，應返還之。

<b>第二十五條</b>

保險契約因<b>第六十四條</b><b>第二項之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費。

<b>第二十六條</b>

保險費依保險契約所載增加危險之特別情形計算者，其情形在契約存續期內消滅時，要保人得按訂約時保險費率，自其情形消滅時起算，請求比例減少保險費。

保險人對於前項減少保險費不同意時，要保人得終止契約。其終止後之保險費已交付者，應返還之。

<b>第二十七條</b>

保險人破產時，保險契約於破產宣告之日終止，其終止後之保險費，已交付者，保險人應返還之。

<b>第二十八條</b>

要保人破產時，保險契約仍為破產債權人之利益而存在，但破產管理人或保險人得於破產宣告三個月內終止契約。其終止後之保險費已交付者，應返還之。

<b>第四節</b>　保險人之責任

<b>第二十九條</b>

保險人對於由不可預料或不可抗力之事故所致之損害，負賠償責任。但保險契約內有明文限制者，不在此限。

保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限。

<b>第三十條</b>

保險人對於因履行道德上之義務所致之損害，應負賠償責任。

<b>第三十一條</b>

保險人對於因要保人，或被保險人之受僱人，或其所有之物或動物所致之損害，應負賠償責任。

<b>第三十二條</b>

保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂定外，應負賠償責任。

<b>第三十三條</b>

保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，負償還之責。其償還數額與賠償金額，合計雖超過保險金額，仍應償還。

保險人對於前項費用之償還，以保險金額對於保險標的之價值比例定之。

<b>第三十四條</b>

保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。

保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。

<b>第五節</b>　複保險

<b>第三十五條</b>

複保險，謂要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為。

<b>第三十六條</b>

複保險，除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人。

<b>第三十七條</b>

要保人故意不為前條</b>之通知，或意圖不當得利而為複保險者，其契約無效。

<b>第三十八條</b>

善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責；但賠償總額，不得超過保險標的之價值。

<b>第六節</b>　再保險

<b>第三十九條</b>

再保險，謂保險人以其所承保之危險，轉向他保險人為保險之契約行為。

＊<b>第四十條</b>

原保險契約之被保險人，對於再保險人無賠償請求權。但原保險契約及再保險契約另有約定者，不在此限。

<b>第四十一條</b>

再保險人不得向原保險契約之要保人請求交付保險費。

<b>第四十二條</b>

原保險人不得以再保險人不履行再保險金額給付之義務為理由，拒絕或延遲履行其對於被保險人之義務。

<b>第二章</b>　保險契約

<b>第一節</b>　通則

<b>第四十三條</b>

保險契約，應以保險單或暫保單為之。

<b>第四十四條</b>

保險契約，由保險人於同意要保人聲請後簽訂。

利害關係人，均得向保險人請求保險契約之謄本。

<b>第四十五條</b>

要保人得不經委任，為他人之利益訂立保險契約。受益人有疑義時，推定要保人為自己之利益而訂立。

<b>第四十六條</b>

保險契約由代理人訂立者，應載明代訂之意旨。

<b>第四十七條</b>

保險契約由合夥人或共有人中之一人或數人訂立，而其利益及於全體合夥人或共有人者，應載明為全體合夥人或共有人訂立之意旨。

<b>第四十八條</b>

保險人得約定保險標的物之一部份，應由要保人自行負擔由危險而生之損失。

有前項約定時，要保人不得將未經保險之部份，另向他保險人訂立保險契約。

<b>第四十九條</b>

保險契約除人身保險外，得為指示式或無記名式。

保險人對於要保人所得為之抗辯，亦得以之對抗保險契約之受讓人。

<b>第五十條</b>

保險契約分不定值保險契約，及定值保險契約。

不定值保險契約，為契約上載明保險標的之價值，須至危險發生後估計而訂之保險契約。

定值保險契約，為契約上載明保險標的一定價值之保險契約。

<b>第五十一條</b>

保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效；但為當事人雙方所不知者，不在此限。

訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之拘束。

訂約時，僅保險人知危險已消滅者，要保人不受契約之拘束。

<b>第五十二條</b>

為他人利益訂立之保險契約，於訂約時，該他人未確定者，由要保人或保險契約所載可得確定之受益人，享受其利益。

<b>第五十三條</b>

被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於<b>第三人有損失賠償請求權者，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於<b>第三人之請求權；但其所請求之數額，以不逾賠償金額為限。

前項<b>第三人為被保險人之家屬或受僱人時，保險人無代位請求權；但損失係由其故意所致者，不在此限。

<b>第五十四條</b>

本法之強制規定，不得以契約變更之。但有利於被保險人者，不在此限。

保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。

<b>第五十四條</b>之一

保險契約中有左列情事之一，依訂約時情形顯失公平者，該部分之約定無效：

一、免除或減輕保險人依本法應負之義務者。

二、使要保人、受益人或被保險人拋棄或限制其依本法所享之權利者。

三、加重要保人或被保險人之義務者。

四、其他於要保人、受益人或被保險人有重大不利益者。

<b>第二節</b>　基本條</b>款

<b>第五十五條</b>

保險契約，除本法另有規定外，應記載左列各款事項：

一、當事人之姓名及住所。

二、保險之標的物。

三、保險事故之種類。

四、保險責任開始之日時及保險期間。

五、保險金額。

六、保險費。

七、無效及失權之原因。

八、訂約之年月日。

＊<b>第五十六條</b>

變更保險契約或恢復停止效力之保險契約時，保險人於接到通知後十日內不為拒絕者，視為承諾。但本法就人身保險有特別規定者，從其

規定。

<b>第五十七條</b>

當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者，除不可抗力之事故外，不問是否故意，他方得據為解除保險契約之原因。

<b>第五十八條</b>

要保人、被保險人或受益人，遇有保險人應負保險責任之事故發生，除本法另有規定，或契約另有訂定外，應於知悉後五日內通知保險人。

<b>第五十九條</b>

要保人對於保險契約內所載增加危險之情形應通知者，應於知悉後通知保險人。

危險增加，由於要保人或被保險人之行為所致，其危險達於應增加保險費或終止契約之程度者，要保人或被保險人應先通知保險人。

危險增加，不由於要保人或被保險人之行為所致者，要保人或被保險人應於知悉後十日內通知保險人。

危險減少時，被保險人得請求保險人重新核定保費。

<b>第六十條</b>

保險遇有前條</b>情形，得終止契約，或提議另定保險費。要保人對於另定保險費不同意者，其契約即為終止；但因前條</b><b>第二項情形終止契約時，保險人如有損失，並得請求賠償。

保險人知危險增加後，仍繼續收受保險費，或於危險發生後給付賠償金額，或其他維持契約之表示者，喪失前項之權利。

<b>第六十一條</b>

危險增加如有左列情形之一時，不適用<b>第五十九條</b>之規定：

一、損害之發生不影響保險人之負擔者。

二、為防護保險人之利益者。

三、為履行道德上之義務者。

<b>第六十二條</b>

當事人之一方對於左列各款，不負通知之義務：

一、為他方所知者。

二、依通常注意為他方所應知，或無法諉為不知者。

三、一方對於他方經聲明不必通知者。

<b>第六十三條</b>

要保人或被保險人不於<b>第五十八條</b>、<b>第五十九條</b><b>第三項所規定之限期內為通知者，對於保險人因此所受之損失，應負賠償責任。

<b>第六十四條</b>

訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。

要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。

前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。

<b>第六十五條</b>

由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅。有左列各款情形之一者，其期限之起算，依各該款之規定：

一、要保人或被保險人對於危險之說明，有隱匿遺漏或不實者，自保險人知情之日起算。

二、危險發生後，利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者，自其知情之日起算。

三、要保人或被保險人對於保險人之請求，係由於<b>第三人之請求而生者，自要保人或被保險人受請求之日起  算。

<b>第三節</b>　特約條</b>款

<b>第六十六條</b>

特約條</b>款，為當事人於保險契約基本條</b>款外，承認履行特種義務之條</b>款。

<b>第六十七條</b>

與保險契約有關之一切事項，不問過去現在或將來，均得以特約條</b>款定之。

<b>第六十八條</b>

保險契約當事人之一方違背特約條</b>款時，他方得解除契約。其危險發生後亦同。

<b>第六十四條</b><b>第三項之規定，於前項情形準用之。

<b>第六十九條</b>

關於未來事項之特約條</b>款，於未屆履行期前危險已發生，或其履行為不可能，或在訂約地為不合法而未履行者，保險契約不因之而失效。

<b>第三章</b>　財產保險

<b>第一節</b>　火災保險

<b>第七十條</b>

火災保險人，對於由火災所致保險標的物之毀損或滅失，除契約另有訂定外，負賠償之責。

因救護保險標的物，致保險標的物發生損失者，視同所保危險所生之損失。

<b>第七十一條</b>

就集合之物而總括為保險者，被保險人家屬、受僱人或同居人之物，亦得為保險標的，載明於保險契約，在危險發生時，就其損失享受賠償。

前項保險契約，視同並為<b>第三人利益而訂立。

<b>第七十二條</b>

保險金額為保險人在保險期內，所負責任之最高額度。

保險人應於承保前，查明保險標的物之市價，不得超額承保。

<b>第七十三條</b>

保險標的，得由要保人，依主管機關核定之費率及條</b>款，作定值或不定值約定之要保。

保險標的，以約定價值為保險金額者，發生全部損失或部份損失時，均按約定價值為標準計算賠償。

保險標的未經約定價值者，發生損失時，按保險事故發生時實際價值為標準，計算賠償，其賠償金額，不得超過保險金額。

<b>第七十四條</b>

<b>第七十三條</b>所稱全部損失，係指保險標的全部滅失或毀損，達於不能修復或其修復之費用，超過保險標的恢復原狀所需者。

<b>第七十五條</b>

保險標的物不能以市價估計者，得由當事人約定其價值。賠償時從其約定。

<b>第七十六條</b>

保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償。無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。

無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。

<b>第七十七條</b>

保險金額不及保險標的物之價值者，除契約另有訂定外，保險人之負擔，以保險金額對於保險標的物之價值比例定之。

<b>第七十八條</b>

損失之估計，因可歸責於保險人之事由而遲延者，應自被保險人交出損失清單一個月後加給利息。損失清單交出二個月後損失尚未完全估定者，被保險人得請求先行交付其所應得之最低賠償金額。

<b>第七十九條</b>

保險人或被保險人為證明及估計損失所支出之必要費用，除契約另有訂定外，由保險人負擔之。

保險金額不及保險標的物之價值時，保險人對於前項費用，依<b>第七十七條</b>規定比例負擔之。

<b>第八十條</b>

損失未估定前，要保人或被保險人除為公共利益或避免擴大損失外，非經保險人同意，對於保險標的物不得加以變更。

<b>第八十一條</b>

保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，保險契約即為終止。

<b>第八十二條</b>

保險標的物受部份之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之。

前項終止契約權，於賠償金額給付後，經過一個月不行使而消滅。

保險人終止契約時，應於十五日前通知要保人。

要保人與保險人均不終止契約時，除契約另有訂定外，保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險金額之餘額為限。

<b>第八十二條</b>之一

<b>第七十三條</b>至<b>第八十一條</b>之規定，於海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及其他財產保險準用之。

<b>第一百二十三條</b>及<b>第一百二十四條</b>之規定，於超過一年之財產保險準用之。

<b>第二節</b>　海上保險

<b>第八十三條</b>

海上保險人對於保險標的物，除契約另有規定外，因海上一切事變及災害所生之毀損、滅失及費用，負賠償之責。

<b>第八十四條</b>

關於海上保險，適用海商法海上保險章</b>之規定。

<b>第三節</b>　陸空保險

<b>第八十五條</b>

陸上、內河及航空保險人，對於保險標的物，除契約另有訂定外，因陸上、內河及航空一切事變及災害所致之毀損、滅失及費用，負賠償之責。

<b>第八十六條</b>

關於貨物之保險，除契約另有訂定外，自交運之時以迄於其目的地收貨之時為其期間。

<b>第八十七條</b>

保險契約，除記載<b>第五十五條</b>規定事項外，並應載明左列事項：

一、運送路線及方法。

二、運送人姓名或商號名稱。

三、交運及取貨地點。

四、運送有期限者，其期限。

<b>第八十八條</b>

因運送上之必要，暫時停止或變更運送路線或方法時，保險契約除另有訂定外，仍繼續有效。

<b>第八十九條</b>

航行內河船舶運費及裝載貨物之保險，除本節</b>另有規定外，準用海上保險有關條</b>文之規定。

<b>第四節</b>　責任保險

<b>第九十條</b>

責任保險人於被保險人對於<b>第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償之責。
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